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企业集团财务公司供应链金融风险管理

　　试论企业集团财务公司供应链金融风险管理

　　沈立铸

　　（云南物流产业集团有限公司,云南昆明 650000）

　　【摘要】本文对企业集团财务公司供应链金融运作中在企业集团财务公司的经营、质押物与抵押物、企业集团财务公司等核心企业与中小型企业的合作等方面存在的风险进行了分析,并对企业集团财务公司供应链金融风险管理的几方面措施进行了阐述,以期为对企业集团财务公司更好的进行供应链金融风险管理提供参考.

　　【关键词】企业集团财务公司供应链金融风险管理措施

　　供应链金融是对供应链效率进行提升的一种模式,与企业集团财务公司、金融市场、银行之间存在着极为复杂的关系,因此存在着诸多风险.若想对企业集团财务公司供应链金融风险进行良好的管理,就必须对风险进行仔细的了解,并以此为依据采取相应的管理措施,以达到有效管理.

　　一、企业集团财务公司供应链金融运作中存在的风险

　　（一）企业集团财务公司的经营风险

　　对于供应链金融来说,核心企业集团财务公司是其中的关键,其本身的运营状态及资金链的连接,会对银行的业务成果及中小型企业的运行产生巨大影响.这就造成了,一旦核心企业集团财务公司出现经营问题,则会使供应链金融业务呈现瘫痪状态.在实际的经营之中,市场竞争较为激烈,并且一些企业对外披露的信息存在可信度方面的问题,使得企业集团财务公司存在一定的经营风险,会对自身及其余的中小型企业带来影响.在供应链上的中小型企业本身存在一定的问题,如负债率高、发展不稳定、运作缺陷等等,致使其存在较大的经营风险,对银行以及第三方物流公司都会带来威胁,致使供应链金融的稳定性受到威胁.

　　（二）质押物与抵押物存在的风险

　　供应链金融系统不仅仅与资金运作有关,还与实务市场紧密结合,这就使得抵押物与质押物成为了供应链金融系统的风险.抵押物与质押物存在的风险,主要是由于物品在运输及存储过程中,会受到人为及非人为因素产生一定的损耗.并且在运输过程中的第三方物流企业,往往是中小型企业,其在监管方面普遍存在不足,会给核心企业集团财务公司及银行带来一定的风险[1].此外,质押物与抵押物会受市场环境的影响而发生变化,其价值也会进行相应的波动,也会造成一定的市场风险.

　　（三）核心企业集团财务公司与中小型企业的合作风险

　　企业集团财务公司供应链金融的整体运作,是以银行作为主导,以核心企业集团财务公司及下游的中小型企业运营及合作为关键的运作体系.因此,核心企业集团财务公司与中小型企业的合作的稳定性,会对供应链金融的风险吧产生直接的影响,但在实务之中通常核心企业集团财务公司较之下游的中小型企业在资源上便占据领先地位,这就会对中小型企业的供货与销货方面造成压力,使其处于被动状态,致使信贷风险增大.

　　二、企业集团财务公司供应链金融风险管理措施

　　（一）进行完善的企业授信控制制度的建立

　　从企业集团财务公司的经营风险方面考虑,银行应对其进行源头化的控制,针对供应链金融系统进行准入授信制度的建立.这种企业授信控制制度的建立,就是对企业集团财务公司的经营规模、财务状况、发展情况、金融信用等方面进行综合性的评价,以此来进行企业集团财务公司供应链金融风险的源头控制.我国的中信银行推出了“中心供应链金融”,以此对准入供应链金融系统的企业集团财务公司进行了分等级评价.对于核心的企业集团财务公司所采取的考核标准极为严格,需从财力、物力、人力等多方面进行综合性的考核；对于一些中小型的企业,其本身在贷款方面便存有一定的问题,需要进行审慎准入的方法进行考核,其考核标准也必然比核心企业低；而对于经营能力差、信用度低、管理缺陷严重的第三方物流企业,则禁止准入,正是这种分级评价的方式,使得中信银行建立了稳定的授信控制制度.

　　（二）进行完善的担保物或质押物管理制度的建立

　　在供应链金融中,抵押物与质押物是其实物部分,其存在价值降低风险,应在供应链的各个环节中对风险进行合理的防范.首先,在抵押物与质押物的保管方面,应对第三方物流企业的运输方面的设施进行完善,并采取有效的措施对物品的消耗进行避免.其次,应对企业集团财务公司进行供应链金融系统方面的道德建设,对核心企业集团财务公司与银行及中小企业之间所存在的道德风险进行避免.在整个供应链金融系统之中,银行具有举足轻重的地位,应对系统中的各个实物环节的运作进行严格的监督,严格杜绝舞弊.然后,需对担保物及质押物的价值进行评估,随时关注物品的价值走向,对出现减价趋势的物品进行及时的处理.最后,应对质押物及担保物的所有权进行明确,并进行合同事项的仔细分析,以对物品法律风险进行避免.

　　（三）进行完善的电子化信息平台的建立

　　核心企业集团财务公司与中小型企业的合作风险出现,主要是信息不对称造成的.对于这类风险的规避,企业集团财务公司可进行完善的电子化信息平台的建立,以此来保持供应链金融系统的运作状态.企业集团财务公司完善的电子化信息平台的建立,需利用电子信息系统进行客户、行业、商品等方面的全面覆盖式管理,并在整个电子信息系统中进行业务模式、流程、渠道等方面的纵向贯穿,以此来对信息系统的自动风险预警机制进行完善[2].企业集团财务公司通过对电子化信息平台的建立与完善,可有效解决合作风险中信息的时效性及准确性的问题,可进行供应链金融系统成本的降低.

　　总而言之,企业集团财务公司,进行供应链金融风险的管理是极为重要的,其不仅可以对核心企业集团财务公司自身的业务进行稳定及拓展,还可对中小型企业中存在的融资难的问题进行解决.因此,针对供应链金融存在的风险,需要采取进行完善的企业授信控制制度的建立、进行完善的担保物或质押物管理制度的建立、进行完善的电子化信息平台的建立等方面的措施,对风险进行管理控制.

　　参考文献

　　[1]路玉琼.商业银行供应链金融风险管理研究[D].河南财经政法大学,2016.

　　[2]刘桂荣.国内供应链金融风险管理研究综述[J].华北金融,2014(03):35-38.

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