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金融精准扶贫模式的现状、问题与建议
摘 要：近年来精准扶贫政策大力实施,扶贫脱贫效果显著.金融精准扶贫在精准扶贫重大方略中发挥了重要作用,实施过程中同时也存在着一些问题.本文对金融精准扶贫模式的现状、存在的问题进行了探讨分析,并提出进一步推进金融扶贫工作的具体建议,以更好地发挥金融扶贫的作用.
关键词：金融；精准扶贫；建议
中图分类号：F031 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)019-0010-01
改革开放以来,我国系列扶贫脱贫政策效果显著,数亿人摆脱了贫困的状况,但当下中国的脱贫任务仍十分艰巨.精准扶贫重大方略指出,要采取全面措施以扶贫脱贫.金融精准扶贫是精准扶贫的重要方式之一,是金融扶贫主体单位充分发挥金融市场、金融中介的作用,通过多种金融手段,结合扶贫对象的实际情况,提供不同的金融服务和产品,为扶贫对象提供金融支持,实融资源的优化配置,从而因地制宜实现脱贫致富.
一、我国金融精准扶贫的现状
第一,扶贫因地制宜、配置高效.依据贫困地区的自然环境、历史文化优势,为农林牧副渔业、旅游业等产业发展提供信贷支持.充分利用互联网大数据技术,整合分析贫困地区、贫困人口信息,实现了扶贫信息的对接共享,确保金融扶贫精准到人、精准到户,促进扶贫的分层联动、资源优化配置.
第二,扶贫模式多种多样,以政府及金融机构的扶贫模式为主导,配以产业扶贫等多种扶贫模式.创新抵押担保方式,部分地区对小额信用贷款推出“无担保、无抵押”优惠政策,中国农业银行推出系列信用担保组合新模式,进一步解决了担保难题.
第三,扶贫效果突出.以河南省为例,将“金融扶贫”与“产业扶贫”有机结合,实施系列科技创新项目、引进大批科技人才、创新生产技术.对自身具备产业脱贫条件,但欠缺资金和技术的贫困户,以资金帮扶、贷款贴息的形式进行金融扶贫,年累计发放扶贫小额贴息贷款8 亿元,帮扶贫困户2.6 万户.河南省信阳市采用“龙头企业+ 合作社+ 贫困户”的扶贫模式,解决了农户融资难、规模小、成本高的难题,发展了5000 多个合作社和2500 多个家庭农场,吸引100 多户村民加入合作.农户获得政府担保贷款股金7万余元,不仅可享受劳务薪酬,还可享受年末分红7000 元,逐步走向脱贫致富的道路.
二、我国金融精准扶贫存在的问题
( 一) 金融机构地区分布差异明显,资源分布不均
我国四大商业银行总部及大部分股份制银行都主要集中在我国东部地区,而我国中西部地区则主要以四大商业银行分支机构为主,少数城市设有股份制银行分支机构.近年来,农村商业银行兴起,截至2016 年底,东部地区农村商业银行资产总规模已经超过全国农商行资产总规模的二分之一,以108855 亿元位居全国第一,其中,江苏农商行资产规模位于榜首.从地区分布来看,我国金融机构的地区分布差异明显.部分农村地区主要以中国农业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行为主,银行资产规模较小、可贷资金较少、网点少、相关扶贫金融产品较少,不能满足金融扶贫等业务的需要.
( 二) 金融产品、金融服务创新力度不够
部分地区相关扶贫金融产品未能结合当地扶贫实际因地制宜,未能设计符合扶贫脱贫对象自身状况及需要的金融产品.主要体现为相关金融产品和服务模式单一,缺乏创新性、新颖性,难以吸引广大金融扶贫业务需求者前来办理.部分金融扶贫产品及服务办理条件限制较多、门槛较高,办理效率较低,难以得到全面的推广,造成部分地区金融市场上供求的不平衡.
( 三) 部分地区宣传力度不够,道德风险加剧,诚信观念有待培育
第一,我国部分地区在对金融扶贫相关政策宣传力度不够、解读不到位,对金融扶贫相
关产品和服务未能全面向农户进行介绍和宣传,导致农户对金融扶贫相关政策、产品、服务认识不清,意愿不强.
第二,逆向选择和道德风险问题时有发生,部分地区出现一定数量的“不良贷款”,金融信用监管力度不够,信贷风险加剧,农户的诚信观念有待提高.
三、进一步推进金融精准扶贫工作的建议
( 一) 缩小地区间金融资源分布差异,加强基层金融机构的建设
第一,加大对中西部地区、农村基层金融机构的资金投入支持力度,全面完善金融资源落后地区的金融体系、增强金融实力,为金融扶贫注入“源头活水”,为当地金融精准扶贫工作推进打下坚实的扶贫资金基础.
第二,加强基层金融机构建设,逐步增加基层金融机构的分布网点,鼓励和支持商业银行加入扶贫攻坚行动,进一步促进农村商业银行等股份制地方性金融机构的深化改革,以更好地服务于金融精准扶贫相关工作.
( 二) 创新金融精准扶贫相关产品和服务
第一,加大对金融精准扶贫产品和服务的创新力度,针对不同地区因地制宜、量身,设计符合自身脱贫发展需要的金融产品和服务.发挥市场在资源配置中的决定性作用,拓宽融资渠道,搭建融资担保平台,设计符合市场需求的创新型产品和服务.
第二,充分发挥互联网金融在投融资过程中的重要作用,深化金融机构与互联网金融平台的合作,降低融资门槛,全面拓宽扶贫融资的渠道,设计相关金融增值产品和服务,减轻贫困地区扶贫资金压力.
( 三) 加强诚信观念的培育,完善金融扶贫信用体系
第一,着力加强诚信观念的教育和宣传,塑造“金融扶贫,诚信为金”的诚信理念.完善农户信用信息电子档案,逐步推进农户信用评级制度,完善金融扶贫信用体系.
第二,树立诚信模范典型,将“金融扶贫”与“信用村、镇、户”相结合,加强金融扶贫信用模范创建工作,降低信贷风险,加强金融扶贫失信行为的监管打击力度.
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